Оставьте ссылку на эту страницу в соцсетях:

Поиск по базе документов:

Для поиска на текущей странице: "Ctr+F" |



 

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА ИЖЕВСКА

 

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

от 24 августа 2009 года

 

Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:

председательствующего судьи Карповой О.П.,

при секретаре Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску наименование банка к Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

 

установил:

 

наименование банка (далее по тексту - истец, Банк) обратился в суд к Ф.И.О. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит взыскать в свою пользу с Ф.И.О. - 128 806 рублей 09 копеек, из которых:

- 86 798 рублей 32 копейки - сумма основного долга (кредита);

- 42 008 рублей 58 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 14 марта 2007 года по 16 апреля 2009 года.

Кроме того, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 86798 рублей 32 копейки, по ставке 12% годовых начиная с 17 апреля 2009 года по день фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 888 рублей 07 копеек.

Банк мотивировал свои требования тем, что ответчик не исполняет принятых на себя обязательств по кредитному договору N от 14 марта 2007 года.

Для удовлетворения материальных требований о взыскании вышеуказанных денежных сумм истец просит суд обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Ф.И.О. автомобиль, ид. N <...>, особые отметки, марка, модель, наименование <...>, категория ТС - С, год изготовления ТС <...>, модель, N двигателя, шасси (рама) N <...>, кузов (кабина, прицеп) <...>, цвет кузова (кабины, прицепа) -, мощность двигателя, л.с. (кВт) -, ПТС N, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 136 800 рублей.

В судебном заседании представитель истца - Ф.И.О., действующая на основании доверенности, поддержала требования, пояснив суду, что 14 марта 2007 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N <...> (далее - кредитный договор). Согласно кредитному договору истец предоставил ответчику кредит в сумме 141 360 рублей на приобретение автотранспорта, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, определенном п. 4 кредитного договора.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств ответчик предоставил банку залог - автомобиль,  года выпуска (ПТС N).

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ и п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от 17 марта 2009 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В связи с данными обстоятельствами представитель истца просила взыскать с ответчика сумму задолженности по уплате основного долга (кредита) в размере 86 798 рублей 32 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 42 008 рублей 58 копеек за период с 14 марта 2007 года по 16 апреля 2009 года, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 86 798 рублей 32 копеек, по ставке 12% годовых начиная с 17 апреля 2009 года по день фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 888 рублей 07 копеек.

Кроме того, просила обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий на праве собственности Ф.И.О. автомобиль, ид.N, особые отметки, марка, модель, наименование -, категория ТС - С, год изготовления ТС -, модель, N двигателя, шасси (рама) N -, кузов (кабина, прицеп) -, цвет кузова (кабины, прицепа) -, мощность двигателя, л.с. (кВт) -, ПТС N, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 136 800 рублей.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался (л.д. 40), о причинах неявки суду не сообщил.

В порядке ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в его отсутствие.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

14 марта 2007 года между Банком и Ф.И.О. был заключен кредитный договор N (л.д.).

В соответствии с п.п. 3, 4, 5 приложения к кредитному договору Банк 14 марта 2007 года предоставил ответчику кредит в сумме 141 360 рублей, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых в порядке, определенном п. 3.5 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно в сроки, указанные в п. 6 приложения к кредитному договору, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период, для первого платежа - со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату первого платежа включительно, для последующих платежей - со дня, следующего за датой предыдущего платежа по дату текущего платежа включительно. Даты платежей указаны в п. 6 приложения к кредитному договору.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, п. 7.1 приложения к кредитному договору в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору заемщик обязуется предоставить банку залог - автомобиль года выпуска (ПТС N).

Согласно п.п. 5.1.5, 5.1.7 кредитного договора стороны оценивают заложенное имущество в размере 90% от его покупной цены, уплачиваемой заемщиком при его приобретении в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи автомобиля N <...> от 12 марта 2007 года стоимость вышеуказанного автомобиля составляет 152 000 рублей (л.д. 11).

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора истец в досудебном порядке предъявил ответчику требование от 17 марта 2009 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов (л.д.).

Указанные обстоятельства подтверждены в судебном заседании объяснением представителя Банка, исследованными материалами дела.

Рассматривая по существу исковые требования Банка, суд отмечает следующее.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году.

Вместе с тем при расчете суммы исковых требований Банк, руководствуясь условиями кредитного договора, засчитывал суммы, поступившие от ответчика в погашение долга по кредиту, в первую очередь в счет уплаты предусмотренных договором штрафных санкций. Согласно пункту 4.9 кредитного договора денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, направляются в следующей очередности: в первую очередь - издержки Банка по получению исполнения; во вторую очередь - неустойка за просрочку платежей; в третью очередь - погашение просроченной задолженности по уплате вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по уплате процентов; в пятую очередь - погашение процентов за пользование кредитом, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; в шестую очередь - погашение задолженности по возврату кредита; в седьмую очередь - уплата вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета; в восьмую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом; в девятую очередь - на погашение кредита. Банк вправе в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Суд, проанализировав содержание пункта 4.9 кредитного договора, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

Оценив условия кредитного договора от 14 марта 2007 года, суд признает ничтожным пункт 4.9 договора, устанавливающий очередность погашения платежей и право Банка в одностороннем порядке изменять указанную очередность, как противоречащий статье 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате неустойки положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения обязательства в данный перечень не включена.

С учетом изложенного внесенные ответчиком денежные суммы в счет уплаты долга по кредиту и списанные в первую очередь на погашение штрафа подлежат перерасчету.

Так, согласно представленному графику погашения задолженности по кредитному договору N от 14 марта 2007 года ежемесячно Ф.И.О. должен был оплачивать сумму 5 000 рублей, куда входила сумма основного долга, меняющаяся ежемесячно, проценты.

До 20 сентября 2007 года Ф.И.О. вносил платежи по кредитному договору N от 14 марта 2007 года ежемесячно, долга не имел.

Согласно представленной выписке по счету за период с 14 марта 2007 года по 30 марта 2009 года производились Ф.И.О. следующие выплаты.

20 сентября 2007 года - 5 000 рублей (срок - 24 сентября 2007 года).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

15 рублей 73 копейки - погашение процентов на просрочку, 760 рублей 45 копеек - погашение суммы основного долга, 1 422 рубля 98 копеек - погашение штрафа, 2 800 рублей 84 копейки - погашение процентов по договору.

24 октября 2007 года - 5 300 рублей (срок - 29 октября 2007 года).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

1 772 рубля 68 копеек на штраф, 3 527 рублей 32 копейки - проценты по договору.

23 ноября 2007 года - 5 300 рублей (срок - 27 ноября 2007 года).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

5 300 рублей - погашение штрафа.

До июня 2008 года платежей по данному кредиту не вносилось.

7 июня 2008 года - 50 000 рублей (просрочено 6 месяцев).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

24 385 рублей 57 копеек - сумма основного долга, 25 614 рублей 43 копейки - штраф.

23 июля 2008 года - 5 500 рублей (срок - 25 июля 2008 года).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

2 684 рубля 34 копейки - сумма основного долга, 2 815 рублей 66 копеек - штраф.

27 августа 2008 года - 6000 рублей (срок - 26 августа 2008 года).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

617 рублей 88 копеек - штраф, 5 382 рубля 12 копеек - сумма основного долга.

16 сентября 2008 года - 6000 рублей (срок - 24 сентября 2008 года).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

6 000 рублей - погашение штрафа.

В октябре 2008 года платежи не вносились. 5 ноября 2008 года - 8000 рублей (срок - 27 октября 2008 года).

Данная сумма была распределена Банком следующим образом:

2506 рублей 66 копеек - погашение штрафа, 5 493 рубля 34 копейки - погашение просроченного основного долга.

В декабре 2008 года платежей не было. 12 января 2009 года - 7 000 рублей (срок - 24 декабря 2008 года).

1 276 рублей 83 копейки - штраф, 5 723 рубля 17 копеек - погашение просроченного основного долга.

В феврале 2009 года платежей не было. 30 марта 2009 года - 5 000 рублей (срок - 24 марта 2009 года).

5 000 рублей - погашение просроченных процентов.

Исходя из сумм задолженности ответчика, а также условий кредитного договора о первоначальном погашении процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части - кредита, суд считает возможным зачесть 57 867 рублей в счет погашения процентов за пользование кредитом, начисленных Банком за период с 14 марта 2007 года по 16 апреля 2009 года, и определить ко взысканию сумму указанных процентов в размере 2 046 рублей 03 копеек, сумму основного долга - 91 953 рубля 22 копейки.

Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у Банка, ответчиком не погашен, с Ф.И.О. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 14 марта 2007 года по 16 апреля 2009 года в размере 2 046 рублей 03 копеек (59 913 рублей 97 копеек - 57 867,94 рубля).

Таким образом, задолженность Ф.И.О. по кредитному договору состоит из суммы основного долга в размере 91 953 рубля 22 копеек (141 360 рублей - 49 406 рублей 78 копеек), процентов за пользование кредитом за период с 14 марта 2007 года по 16 апреля 2009 года в размере 2 046 рублей 03 копеек (59 913 рублей 97 копеек - 57 867 рублей 94 копейки), процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 91 953 рубля 22 копейки по ставке 12% годовых, с 17 апреля 2009 года по день фактического погашения задолженности.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм, суд признает его обоснованным и потому подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с приложением к кредитному договору N <...> от 14 марта 2007 года заемщик предоставляет Банку залог-имущество - автомобиль года выпуска (ПТС N).

Пунктами 5.1.5, 5.1.7 кредитного договора стороны оценивают заложенное имущество в размере 90% от его покупной цены, уплачиваемой заемщиком при его приобретении в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи автомобиля N <...> от 12 марта 2007 года стоимость вышеуказанного автомобиля составляет 152 000 рублей.

Таким образом, оценочная стоимость вышеуказанного автомобиля составляет 136 800 рублей.

В соответствии со статьями 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Пункт 1 ст. 348 ГК РФ и ст. 24 Закона РФ "О залоге" от 29 мая 1992 года N 2872-1 предусматривает обращение взыскания на предмет залога.

В силу ст. 32 Закона РФ от 29 мая 1992 года "О залоге" суть залога состоит в том, что независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает права обратить на нее взыскание по долгу.

Таким образом, суд признает требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, ид. N, особые отметки, марка, модель, наименование -, категория ТС - С, год изготовления ТС -, модель, N двигателя, шасси (рама) N -, кузов (кабина, прицеп) -, цвет кузова (кабины, прицепа) -, мощность двигателя, л.с. (кВт) -, ПТС N, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 136 800 рублей, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, с Ф.И.О. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2479 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

 

решил:

 

иск наименование банка к Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.И.О. в пользу наименование банка 93 999 рублей 25 копеек, из которых:

- 91 953 рубля 22 копейки - сумма основного долга (кредита);

- 2 046 рублей 03 копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 14 марта 2007 года по 16 апреля 2009 года.

Взыскать с Ф.И.О. в пользу наименование банка проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 91 953 рубля 22 копейки по ставке 12% годовых, начиная с 17 апреля 2009 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с Ф.И.О. в пользу наименование банка государственную пошлину в размере 2 479 рублей 99 копеек.

Для удовлетворения требований по исполнению данного решения обратить взыскание на находящийся в залоге у наименование банка, принадлежащий на праве собственности Ф.И.О. автомобиль, ид. N, особые отметки, марка, модель, наименование -, категория ТС - С, год изготовления ТС -, модель, N двигателя, шасси (рама) N -, кузов (кабина, прицеп) -, цвет кузова (кабины, прицепа) -, мощность двигателя, л.с. (кВт) -, ПТС N, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 136 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

 

Председательствующий судья

О.П.КАРПОВА

 

 





"Вся судебная практика судов общей юрисдикции в помощь юристам"

Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования

Copyright © sudpraktika.com, 2013 - 2017       |       Обратая связь