Оставьте ссылку на эту страницу в соцсетях:

Поиск по базе документов:

Для поиска на текущей странице: "Ctr+F" |



 

КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

 

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 марта 2011 г. по делу N 33-697

 

Судья Бажина Л.Н.

 

Судебная коллегия по гражданским делам кировского областного суда в составе председательствующего Орлова А.М.

судей Носковой Г.Н., Стексова В.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове

01 марта 2011 года

дело по кассационной жалобе ОАО АКБ "Росбанк" на решение Слободского районного суда от 17 января 2011 года

которым постановлено:

Прекратить на будущее действие кредитного договора от 24 апреля и кредитного договора от 23 июля 2008 года, заключенных между АКБ "Росбанк" в лице Кировского филиала ОАО АКБ "Росбанк" и Ч. в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудных счетов.

Взыскать с ОАО АКБ "Росбанк" в лице Кировского филиала АКБ "Росбанк" в пользу Ч. руб., уплаченных за открытие и ведение счета по кредитному договору от 24 апреля 2008 года, руб., уплаченных за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору

От 23 июля 2008 года, компенсацию морального вреда в размере руб., расходы по оплате услуг представителя, всего руб.

Взыскать с ОАО АКБ "Росбанк" в лице Кировского филиала ОАО АКБ "Росбанк" государственную пошлину в доход государства в размере руб.

 

установила:

 

Ч. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ "Росбанк" о взыскании уплаченной банку комиссии за открытие и ведение ссудных счетов по кредитным договорам, заключенным 24 апреля 2008 года и 23 июля 2008 года, как неосновательного обогащения, взыскании компенсации морального вреда в размере руб. и расходов на оплату юридических услуг в размере руб.

В обоснование иска истица указала, что условия кредитных договоров об уплате комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству и являются ничтожными. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 43 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка по ведению бухгалтерского учета. Просила взыскать с ОАО АКБ "Росбанк" руб., уплаченные по договору от 24 апреля 2008 года - руб. за открытие ссудного счета и руб. за ведение ссудного счета в период с 24 апреля 2008 года по 20 декабря 2010 года; рублей, уплаченные по договору от 23 июля 2008 года - руб. за открытие ссудного счета, и руб. за ведение ссудного счета в период с 23 июля 2008 года по 20 ноября 2010 года.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В кассационной жалобе ОАО АКБ "Росбанк" ставит вопрос об отмене решения суда. Считает, что при вынесении решения судом неправильно применены нормы материального права.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела, 24 апреля 2008 года между Ч. и ОАО Акционерным коммерческим банком "Росбанк" заключен кредитный договор N 83010017CCB001726AAD, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме руб. под 17% годовых на срок по 24 апреля 2013 года. Согласно указанному договору для учета задолженности по кредиту кредитор открывает заемщику (истцу) ссудный счет, за открытие которого заемщик уплачивает банку рублей. За ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за открытие ссудного счета подлежит уплате в дату предоставления кредита, клиент поручает банку произвести списание суммы комиссии за открытие ссудного счета со своего счета в бесспорном порядке. Комиссия за открытие ссудного счета заемщика Ч. в размере рублей удержана 24 апреля 2008 года, комиссия за ведение ссудного счета уплачивалась заемщиком Ч. 31 месяц - с 29 мая 2008 года по ноябрь 2010 года по рублей ежемесячно.

23 июля 2008 года между Ч. и ОАО Акционерным коммерческим банком "Росбанк" заключен кредитный договор N 83010017ССВ000366ААК, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме руб. под 20% годовых на цели личного потребления на срок по 23 июля 2013 года. Согласно указанному договору для учета задолженности по кредиту кредитор открывает заемщику (истцу) ссудный счет, за открытие которого заемщик уплачивает банку рублей. За ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за открытие ссудного счета подлежит уплате в дату предоставления кредита, клиент поручает банку произвести списание суммы комиссии за открытие ссудного счета со своего счета в бесспорном порядке. Комиссия за открытие ссудного счета заемщика Ч. в размере рублей удержана 23 июля 2008 года, комиссия за ведение ссудного счета уплачивалась заемщиком Ч. по рублей ежемесячно в течение 28 месяцев.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк в своей деятельности руководствуется нормами Гражданского законодательства РФ, Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" N 395 от 12.12.1990 г., специальным банковским законодательством.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 г. N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14. ст. 14 Федерального закона Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.200 N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 г. N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России 05.12.2002 г. N 205-П, Положения Банка России от 31.08.1998 г. N 54 используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщика возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Включение в кредитный договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета и обязанности по внесению такой платы с установлением срока ее внесения, банк фактически поставил перед потребителем (истцом) условие о том, что без открытия и ведения ссудного счета кредит не будет выдан. Следовательно, включения в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. При этом, в силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей.

При таких обстоятельствах суд обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Решение суда соответствует материалам дела и требованиям.

Все обстоятельства по делу судом исследованы в полном объеме, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм процессуального и материального права судом допущено не было.

Оснований для отмены решения суда судебная коллегия не находит.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

 

определила:

 

решение Слободского районного суда г. Кирова от 17 января 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ОАО АКБ "Росбанк" - без удовлетворения.

 

 





"Вся судебная практика судов общей юрисдикции в помощь юристам"

Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования

Copyright © sudpraktika.com, 2013 - 2017       |       Обратая связь